Квартира с видом… на кредит / 08 сентября 2010

С возобновившимся спросом на жилье стоимость квадратных метров вновь растет. Впрочем, и после кризисного падения цен приобретение квартиры на собственные средства все равно оставалось для большинства петербуржцев задачей невыполнимой. Для многих ипотека — единственный сегодня способ купить жилье. Но на каких условиях дают сегодня ипотечные займы банки и становятся ли ставки по ипотеке более привлекательными? «МК» в Питере» провел собственное исследование ипотечного рынка

Занимать на метры стали чаще

Оживший после кризиса спрос на жилье подстегнул к росту и ипотечный рынок. По данным компании Est-a-Tet, в первой половине 2010 года количество ипотечных сделок выросло более чем на 50 процентов по сравнению с аналогичным периодом 2009 года. Так, Северо-Западный банк Сбербанка России ОАО, на долю которого приходится более 60 процентов рынка жилищных кредитов, за семь месяцев текущего года увеличил объемы кредитования более чем на 40 процентов по сравнению с тем же периодом прошлого года.

— С января по сентябрь 2010 года Сбербанком в Северо-Западном регионе предоставлено ипотечных кредитов на сумму в 6,1 миллиарда рублей, — сообщила нам директор Управления по работе с предприятиями Северо-Западного банка Сбербанка России Елена Землянцева. — При этом количество кредитных заявок практически удваивается от месяца к месяцу, и сейчас ежемесячно банк выдает около 1 миллиарда рублей жилищных кредитов. До конца года Сбербанк планирует выдать гражданам кредитов более чем на 10 миллиардов рублей.

Не менее оптимистичный настрой и у филиала ВТБ24 в Cанкт-Петербурге. Здесь за семь месяцев 2010 года выдан 351 ипотечный кредит на общую сумму 740 миллионов рублей.

— Это на 49 процентов превышает прошлогодний показатель, — приводит данные Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного кредитования филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге. — А по итогам 2010 года филиал ВТБ24 в Санкт-Петербурге по-прежнему рассчитывает выдать ипотечных кредитов на общую сумму около 2 миллиардов рублей.

Банк «Санкт-Петербург» за первое полугодие нарастил объемы выдачи ипотеки на 14 процентов (124,85 миллиона рублей), а «Банк Сосьете Женераль Восток» выдал за этот период в Петербурге 92 ипотечных кредита на общую сумму 185 миллионов рублей, из которых по количеству и объему 60 процентов приходится на последние три месяца. Такие же тенденции отмечают и в «Абсолют Банке».

— С начала года в нашем банке наблюдается положительная динамика объемов выдачи ипотечных кредитов, — подтверждает заместитель начальника Управления розничных кредитных продуктов «Абсолют Банка» Светлана Сурина. — Например, прирост в июле 2010 года составил 8,3 процента по сравнению с предыдущим месяцем.

Таким образом, традиционный летний спад не сказался на объемах ипотечного кредитования. Более того, с наступлением осени практически все игроки рынка прогнозируют еще более существенный всплеск продаж.

— Сегодня на рынке сложилась благоприятная ситуация для приобретения недвижимости в кредит, поскольку условия и процентные ставки уже приблизились к докризисным, а цены на недвижимость еще не вошли в стадию активного роста, — анализирует ситуацию директор по работе с частными клиентами Санкт-Петербургского филиала «Банка Сосьете Женераль Восток» Богдан Чекомасов. — Цифры это подтверждают: в июле рост количества заявок на ипотечный кредит составил 26 процентов в сравнении с июнем 2010 года.

Проценты «потеплели»

Увеличение спроса на ипотеку обусловлено тем, что люди оправились от последствий кризиса и стали более уверенно смотреть в будущее. Не последнюю роль в оживлении рынка сыграло и понижение процентных ставок. Если в 2009 году ставка по ипотечным займам варьировалась от 17 до 23 процентов, то сегодня она колеблется в пределах от 12 до 17 процентов годовых. Значительно смягчились и условия кредитования.

— Сбербанк проводит целенаправленную политику по улучшению условий кредитования по жилищным программам, — говорит Елена Землянцева. — Еще в апреле 2010 года была отменена комиссия за выдачу кредита при одновременном снижении процентов по ряду ипотечных программ, а в июне размер первоначального взноса снижен до 10–15 процентов. Кроме того, созаемщиками теперь могут выступать до 3 человек, причем это могут быть необязательно родственники.

— С июня ВТБ24 запустил программу «Ипотека с государственной поддержкой», в рамках которой можно получить кредит под 11 процентов годовых без каких-либо комиссий, — прокомментировала Татьяна Хоботова. — В июле была запущена программа «Ипотека с 10-процентным первоначальным взносом», которая позволила брать кредиты тем, у кого недостаточно средств для вложения в покупку квартиры 20 процентов от ее стоимости и кто готов застраховать свои дополнительные риски в страховых компаниях-партнерах банка.

— Важный фактор для заемщика — способ подтверждения дохода. «Абсолют Банк» принимает не только справки 2-НДФЛ, но и справки по форме банка либо в свободной форме, — обращает внимание Светлана Сурина. — Также до недавнего времени было достаточно проблематично получить ипотечную ссуду владельцам бизнеса, однако сегодня ситуация изменилась. В частности, наш банк предоставляет ссуды таким клиентам.

По данным финансового супермаркета «Кредитмарт», в 34 процентах случаев петербуржцы берут ипотечный кредит на сумму от 1 до 2 миллионов рублей, 26 процентов приходится на займы в размере от 2 до 3 миллионов рублей, и 15 процентов петербуржцев берут в долг у банка до 1 миллиона рублей.

— Если говорить о портрете идеального ипотечного заемщика, которого сейчас «любят» в банке, то это семейный человек в возрасте от 27 до 42 лет, сотрудник по найму в госструктуре или компании, входящей в ТОП-10 по уровню оплаты труда с доходом от 50 000 рублей, — поделился своими наблюдениями глава филиала «Кредитмарта» в Петербурге Александр Наговицын. — Клиент должен иметь 20–30-процентный взнос от стоимости покупаемой недвижимости. Кредит берет на 10–15 лет.

— Большую часть кредитов берут горожане, желающие улучшить свои жилищные условия, переехав из однокомнатной квартиры в двухкомнатную или из двухкомнатной в трехкомнатную. Как правило, их доход на семью превышает 60 тысяч рублей в месяц, — дополняет начальник отдела ипотечного кредитования филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге.

Попади «В десятку»!

В 56 процентах случаев петербуржцы берут ипотеку с целью покупки жилья на вторичном рынке, а на долю новостроек приходится 32 процента ипотечных сделок. Такое соотношение объясняется тем, что большинство банков до сих пор ограничивают ипотечное кредитование только областью вторичного жилья, хотя уже в ближайшее время ситуация может измениться.

— ВТБ24 активно предлагает ипотечные кредиты на покупку строящегося жилья, — подчеркнула Татьяна Хоботова. — В августе мы отменили обязательное требование к строящимся объектам, заключающееся в том, что дом, в котором заемщик хочет приобрести квартиру в кредит, должен быть подведен под крышу. Теперь если здание строится по 214-ФЗ, то заемщик может получить кредит на покупку в нем квартиры при возведении дома на 40 процентов от заявленной этажности. При этом есть возможность получить кредит и на нулевом этапе строительства. Но для этого заемщику необходимо будет предоставить в дополнительный залог уже имеющуюся в его собственности недвижимость.

Однако самое выгодное предложение по займу на покупку квартиры в строящихся или уже готовых новостройках предлагает сегодня Сбербанк — с августа здесь стартовала уникальная ипотечная акция «В десятку!».

— Основные условия акции отражены в ее названии: срок кредитования — до 10 лет, сумма первоначального взноса — 10 процентов, процентная ставка в размере 10 процентов годовых в рублях, и продлится акция до 10.10.2010, — рассказала нам начальник отдела по работе с партнерами Северо-Западного банка Сбербанка России Евгения Енина. — При этом кредитование осуществляется в рамках программы «Ипотечный+», действующей при покупке квартир в домах, строящихся или уже построенных с участием кредитных средств Сбербанка. 

В общей сложности в акции участвуют 35 объектов недвижимости 26 ведущих застройщиков региона. Это как одиночные дома, так и масштабные комплексы, и можно подобрать квартиру любого ценового сегмента — от эконом-класса до элитного жилья. Залогом по данном кредиту выступает сам кредитуемый объект недвижимости, а до регистрации ипотеки — имущественные права на возводимый объект. То есть акция Сбербанка «В десятку!» дает петербуржцам вполне реальную возможность стать владельцами квартир в новостройках.