Новости

Что такое ипотека?

29 сентября 2021

Более 60% сделок на рынке недвижимости сегодня заключаются с применением ипотечных кредитов. Ипотечный кредит — кредит, выданный банком под залог недвижимости. При этом под залог может попасть как приобретаемая квартира или дом, так и уже имеющаяся в собственности заемщика недвижимость. Рассмотрим преимущества и особенности этого способа стать обладателем квартиры, дома или земельного участка.

Первоначальный взнос

Принимая решение взять на себя обязательства по выплате ипотечного кредита, стоит учесть ваш текущий финансовый статус и перспективы на ближайшее время. Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать более 50% вашего дохода, вы рискуете не справиться с выплатами. Кроме того, стоит учесть форс-мажоры, связанные с изменением доходов, среди которых смена работы, рождение ребенка.


Как читать договор с банком?

В договоре на кредит будут отражены все ваши обязательства перед банком и суммы, которые вы должны ему выплатить. С 30 января 2020 года в каждом договоре ипотечного кредитования есть таблица, в которой указаны сумма, валюта, срок кредита, процентная ставка, размер штрафов и другие параметры. Данная таблица едина для всех банков и финансовых организаций и устанавливается Банком России. В ней 16 пунктов, каждый из которых указывается обязательно. В случае если размер платежей меняется, банк направляет заемщику новый график, а до его получения выплаты должны производиться в соответствии с датами, указанными в первоначальной таблице.

Стоимость кредита, включая основной долг, годовые проценты, выбранную заемщиком валюту, указывается в верхнем правом углу на первой странице договора.

Расходы заемщика

Платежи по ипотечному кредиту делятся на две части: оплата основного долга и проценты за кредит. В зависимости от договоренностей с банком платежи могут быть дифференцированными и аннуитетными. При дифференцированных платежах заемщик платит фиксированную сумму за основной долг и проценты на постоянно уменьшающуюся непогашенную часть кредита. Такие платежи уменьшаются по мере выплаты кредита. Аннуитетные платежи более популярны — в этом случае заемщик платит на протяжении всего срока кредитного договора примерно равные суммы. Доля платежа за основной долг постепенно растет, а доля процентов по кредиту соответственно уменьшается. При аннуитетных платежах проще рассчитать ежемесячные расходы по выплате кредита.

Еще одна важная статья расходов — страхование предмета залога, жизни и здоровья заемщика и финансового риска. Квартиру, дом или участок, которые приобретаются по ипотечному кредиту, по закону нужно застраховать в пользу банка-кредитора. Минимальная сумма равна сумме кредита. Чаще всего банки требуют от заемщиков предоставить страховку жизни и здоровья, что уменьшает их риски не вернуть выданную сумму в случае форс-мажоров. Страхование финансовых рисков не всегда является обязательным и предусматривает возврат средств, если при продаже заложенного имущества полученной суммы не хватит для того, чтобы погасить кредит.

Выбор банка

На рынке работают десятки банков, которые предлагают ипотечные программы. Сделать верный выбор бывает непросто. При покупке квартиры в новостройке стоит в первую очередь обратить внимание на специальные программы и акции, которые предлагают компании-застройщики и партнерские банки. Как правило, в таких предложениях можно найти льготные условия и специальные скидки. Для того чтобы не заниматься подбором квартиры и ипотечной программы самостоятельно, рискуя потерять время и упустить выгоду, стоит обратиться к экспертам. Так, специалисты ипотечного центра компании Est-a-Tet не только подберут оптимальный вариант на рынке недвижимости, но и помогут оформить ипотечный кредит на самых выгодных условиях.

При выборе банка стоит учитывать не только процентную ставку, но и все дополнительные расходы — страхование, услуги независимого оценщика и многое другое. Для этого стоит обратиться в ипотечный центр Est-a-Tet. Специалисты найдут подходящий вам вариант по самой низкой ставке. Также важны условия выдачи кредита — какие документы потребуются, нужны ли созаемщики, поручители. С этим вам тоже помогут сотрудники Est-a-Tet. Доверить выбор банка и оформление всех сопутствующих документов также стоит экспертам. Ипотечный центр компании Est-a-Tet работает со всеми банками Московского региона и подходит к решению каждого жилищного вопроса на индивидуальных условиях.

Выбор недвижимости

Самый ответственный шаг связан с выбором квартиры, дома или земельного участка. Поиск и выбор могут потребовать значительных затрат времени, из-за чего банк может изменить условия выдачи кредита, включая проценты, первоначальный взнос, сроки кредитования — важно это учитывать. Все это связано с инфляцией, курсом валют, изменением ключевой ставки Банка России.

Для того чтобы в оптимальные сроки найти нужное предложение, стоит обратиться к экспертам рынка недвижимости. Специалисты компании Est-a-Tet помогут вам на всех этапах сделки, от выбора оптимального предложения на рынке недвижимости до подбора банка-кредитора и помощи в оформлении всех документов.

Больше новостей
Успейте взять ипотеку на выгодных условиях в этом году
Условия программы льготной ипотеки от государства изменились, но для тех, кто не успел купить жилье, у нас есть хорошая новость: по мнению аналитиков рынка недвижимости, конец 2021 года — отличное время, чтобы взять ипотечный кредит. Рассказываем почему.
1 декабря 2021
ЖК iLove — Ипотека без первого взноса!
Запущена специальная программа для покупки квартир в ЖК iLove — «Ипотека без первого взноса» от банка-партнера «Газпромбанк».
1 декабря 2021
Ипотека и банкротство: можно ли избавиться от долгов и сохранить жилье
Оформление ипотечного кредита, как правило, связано с преодолением большого количества опасений, а главный среди них — вдруг наступит момент, когда финансовое положение изменится и выплачивать кредит станет невозможно? Рассказываем, что может сделать тот, кто столкнулся с такой ситуацией.
19 ноября 2021