Что нужно знать о рефинансировании ипотеки?. Блог Est-a-Tet.

Что нужно знать о рефинансировании ипотеки?

20 июля 2021

Представьте себе ситуацию: вы купили квартиру, выплачиваете за нее кредит, а спустя год запускают льготную программу. Банки начинают выдавать ипотеку на более выгодных условиях. Как быть и что делать?

Не спешите отчаиваться, принять участие в программе все равно можно благодаря процедуре рефинансирования. Рассказываем в статье, что это такое и как переоформить ипотеку.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование — это все та же ипотека, но оформленная на более выгодных условиях, чем изначальная. Суть схемы заключается в следующем: заемщик берет новый кредит в другом банке по процентной ставке ниже текущей, а полученными средствами погашается задолженность по изначальной ипотеке.

Процедура переоформления ипотеки по уменьшенной ставке в том же банке называется внутренним рефинансированием. Оформить его можно через подготовку заявления о снижении процентной ставки внутри текущего банка.

Зачем рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование позволяет снизить ставку и процент переплаты. После оформления уменьшится сумма ежемесячного платежа или сократится срок выплаты ипотеки.

С помощью программы рефинансирования можно объединить кредиты в один общий, например, потребительский и ипотеку. Также можно рефинансировать с увеличением суммы, которую затем можно потратить на личные нужды.

Когда выгодно рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование не всегда выгодная программа. Дело в том, что банки выстраивают график платежей так, что сначала выплачиваются переплаты, а только затем сумма кредита. Если ипотека погашена более чем на 50%, или срок кредита пройден наполовину, то рефинансирование может быть невыгодным.

Также стоит учитывать, что в ходе процесса проводится оценка недвижимости, а на период пока квартира не находится в залоге у нового банка (около одного-двух месяцев), ставка будет увеличенной.

Как рефинансировать ипотеку?

Схема оформления следующая:

  1. Выбор банка. Рекомендуется выбирать такой банк, который предлагает рефинансирование по выгодной ставке — чем она ниже, тем меньше будет переплата.
  2. Подача заявки. При подаче заявки потребуется пакет документов, устанавливающих вашу личность и платежеспособность: паспорт, СНИЛС, справка с места работы, справка 2-НДФЛ / форма банка. А еще кредитный договор со старым банком, справка об остатке ссудной задолженности и правоустанавливающие документы на квартиру.
  3. Сбор документов. После одобрения банк проводит согласование документов на квартиру. Перечень документов может варьироваться от степени готовности квартиры, это новостройка или сданное жилье, а также в зависимости от требований банка.
  4. Получение денег и выплата задолженности по старой ипотеке. На этом этапе и происходит само рефинансирование, новый банк погашает задолженность перед старым. Заемщик переходит в этот банк с другими условиями. Клиенту остается снять залог с квартиры через МФЦ в отношении старого банка.

Как рефинансировать кредит в семейную ипотеку?

С 1 июля этого года льготную ипотеку могут оформить семьи с одним ребенком при условии, что он родился в период с 1 января 2018 года. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Московской области остается прежней до 12 миллионов рублей, а ставка на уровне 5%. Новые условия позволят не только выгодно приобрести квартиру в ипотеку семьям с одним ребенком, но и переоформить уже имеющийся кредит.

Например, если изначально квартира стоимостью 6,5 миллиона рублей была куплена в ипотеку по ставке 8% и сроком кредита 20 лет, ежемесячный платеж составлял по ней 54 370 рублей. После рефинансирования по новым условиям ставка уменьшится до 5,3%, а ежемесячный платеж будет 43 980 рублей. Согласитесь, есть разница. Таким образом, появится возможность сэкономить на кредите, а освободившуюся сумму потратить, например, на ремонт.

В последние годы благодаря льготным программам размер ипотечной ставки снижается. Это дает возможность многим заемщикам уменьшить сумму текущего ежемесячного платежа, воспользовавшись рефинансированием. Определить, является ли для вас выгодной эта процедура и насколько, можно, обратившись в департамент ипотечного кредитования нашей компании. Специалисты помогут не только рассчитать ежемесячный платеж по новой ставке, но и оформить рефинансирование.