Почему банк отказывает в ипотеке: восемь причин. Блог Est-a-Tet.

Почему банк отказывает в ипотеке: восемь причин

8 июня 2021

Вы решили приобрести квартиру в ипотеку, а банк вам отказал в ее выдаче. Как правило, причина отказа в ипотеке не обосновывается, но узнать ее можно самостоятельно, если проанализировать заявку.

В статье обсуждаем восемь самых часто встречающихся причин, по которым банк может отказать в ипотеке, а также раскрываем способы выхода из этой ситуации.

Несоответствие требованиям банка к заемщику

У банков есть список требований, которым должен соответствовать заемщик, претендующий на ипотеку. Общие требования во многих банках — это гражданство РФ, возраст от 20-22 лет до 75, наличие работы и стажа от трех месяцев на нынешнем месте. Перед подачей заявки убедитесь, что соответствуете требованиям банкам.

Поддельные документы

Некоторые заемщики пытаются обмануть банк. Например, предоставляют фальшивые справки с места работы, когда сомневаются в возможности получить ипотеку. Но делать так категорически нельзя. Если банк подозревает клиента в подделке документов, он автоматически отказывает в ипотеке.

Обратитесь к ипотечному консультанту, если у вас есть сомнения в одобрении ипотеки. Он предложит вам ряд вариантов, которые помогут вам получить ипотеку без нарушения закона.

Плохая кредитная история

Когда банк рассматривает заявку, он подает запрос в банк кредитных историй (БКИ). Здесь хранится вся история кредитных операций потенциального заемщика: какие кредиты оформлялись, есть ли кредитные карты, своевременно ли вносились платежи, есть ли просрочки.

Перед подачей заявки можно проверить свою кредитную историю, оставив запрос на сайте Центробанка или на портале Госуслуг, а также обратившись в любой банк или бюро кредитных историй.

Долговые обязательства

Банк также производит проверку потенциального заемщика на предмет наличия исполнительных производств (неуплаченные штрафы ГИБДД, налоги и прочее).

Посмотреть долги можно на сайте ФССП. А еще можно обратиться к ипотечному брокеру, который осуществит комплексную проверку.

Высокая кредитная нагрузка

Банк может отказать в ипотеке, если на вас уже возложены другие кредитные обязательства. Нагрузка считается высокой, когда после всех выплат у заемщика остается менее 60% от зарплаты, при этом учитываются также кредитные карты.

Возможные варианты решения этой проблемы: рассчитаться по всем кредитам, закрыть не использующиеся кредитные карты или привлечь созаемщиков.

Недостаточный и непостоянный доход

Основной критерий принятия решения банком при выдаче ипотеки — это доход потенциального заемщика. Банк может отказать, если дохода недостаточно, либо одобрить сумму кредита меньше.

Получить одобрение на требуемую сумму можно, если привлечь созаемщиков или показать дополнительный доход. Также в банках бывают доступны программы, где подтверждения дохода не требуется. Для оформления такой ипотеки нужен только паспорт и СНИЛС.

Неуверенность заемщика

Отказать в ипотеке банк может, если у него возникают сомнения относительно ответов потенциального заемщика. Например, если заемщик «спотыкается» на вопросах о работе, доходах или отвечает на них неуверенно. Причиной для отказа может быть также то, что банк не смог дозвониться до вас или вашего работодателя.

Для предотвращения этой проблемы порепетируйте ответы на возможные вопросы, а до момента получения одобрения не пропускайте звонки из банка и предупредите об этом работодателя.

Низкая ликвидность квартиры

Объект недвижимость, который планируется приобретать за счет заемных средств, также проходит проверку банка. Дело в том, что до момента выплаты ипотеки, квартира находится в залоге, поэтому банку необходимы гарантии перепродажи квартиры в случае неуплаты.

Большинство банков выдвигают к квартирам следующие требования: дом не старше 1970 года, не имеет статус аварийного, не имеет неисправных коммуникаций, не имеет незаконных перепланировок, не находится под обременением, это не общежитие, продажа не нарушает права других собственников.

Банки отказывают в ипотеке, когда возникают сомнения в потенциальном заемщике — сможет ли он ее выплатить. Причины отказа в ипотеке могут быть и другие, в таком случае лучше обратиться за помощью в получении ипотеки к консультанту. Отказ в ипотеке — это не приговор, спустя какое-то время вы можете снова подать заявку, исправив выявленные недочеты.