Ипотека — это хороший способ приобрести квартиру, даже если сейчас у вас нет всей необходимой суммы. Вам не придется просить в долг у знакомых или продавать собственность в срочном порядке. В случае с ипотекой вы заключите договор с банком и зафиксируете ставку сразу на весь срок.
Сейчас можно приобрести недвижимость по льготной программе ипотечного кредитования на самых выгодных условиях. Но даже при таком раскладе не все готовы выйти на сделку. Причина: недостаток средств на первоначальный взнос.
Первоначальный взнос — это небольшая сумма от всей стоимости квартиры. Клиент платит ее по договору, а другую часть покрывает банк. Эта сумма также позволит банку защитить себя, если вы не сможете вовремя выплачивать ипотеку. Проценты по ипотеке за первоначальный взнос не взимаются.
Сейчас минимальная сумма первоначального взноса составляет 10% от стоимости квартиры. На таких условиях готовы сотрудничать сразу несколько банков. Например, «Сбербанк», ВТБ, «Альфа-банк», ВБРР, «Металлинвестбанк».
Если такой вариант не подходит, то придется приложить усилия, чтобы добиться ипотеки без первоначального взноса. Да, это возможно, но не для всех. Рассказываем, что можно предпринять.
За суммой на первоначальный взнос можно тоже обратиться в банк. Только вам понадобится не ипотечное кредитование, а потребительское. Рассмотрите банк с наиболее выгодной ставкой, соберите необходимые документы и оформите заявку. После одобрения внесите эти деньги в качестве первоначального взноса.
Этот способ подойдет тем, у кого нет других вариантов. Плюс, в таком случае деньги можно получить достаточно быстро. Но тут надо хорошо подумать, готовы ли вы к большой кредитной нагрузке и высокому проценту переплат.
Выгодные условия по ипотечной ставке можно получить благодаря льготным программам. Единственный минус, такой способ доступен не всем. Но если вы льготник, то смело можете претендовать на поддержку от государства.
Программа «Молодая семья»
Программа «Молодая семья» разработана специально для тех, кто недавно вступил в брак и еще не успел нажить общего капитала. Это льготу могут получить супруги, которым еще нет 35 лет, или семья, состоящая из молодого родителя и ребенка.
Тем, кто подошел под требования программы, выплатят 30-35% от стоимости жилья. Эту сумму необходимо использовать на погашение первоначального взноса.
Материнский капитал
Законодательно предусмотрено, что субсидия распространяется на улучшение жилищных условий. Поэтому частично погасить первоначальный взнос можно средствами из материнского капитала.
Кредит для военных
Военная ипотека — это кредит для военнослужащих на покупку жилья. С помощью субсидии можно покрыть как первоначальный взнос, так и всю цену за квартиру.
В этом случае недвижимость оплачивает государство, ежемесячно перечисляя военнослужащему субсидию на покрытие ипотеки. Но есть нюанс, полностью оплатить квартиру необходимо до того, как военному исполнится 45 лет.
Банк имеет право отказать военнослужащему, если у него уже имеются задолженности по кредитам. Или он покупает квартиру у родственников, чтобы обналичить выплаты.
Социальная ипотека
Социальная ипотека — это субсидия, которая предоставляется молодым специалистам лишь в некоторых профессиях. Например, врачам, учителям и ученым. Важно, что в программе для каждой категории предусмотрены ограничения по максимальному возрасту и минимальному стажу специалиста.
Получить ипотеку можно, предоставив банку залог в виде другой недвижимости. Обычно банки выставляют строгие требования к таким квартирам. Плюс, не каждый решится рискнуть единственным жильем.
Ипотека без первоначального взноса позволит купить квартиру тем, у кого пока еще нет всей суммы. Это выгодно для потребителя, но достаточно рискованно для банка. Поэтому требования к такому способу получения кредитных средств достаточно высокие.
Перед тем как воспользоваться льготной программой, необходимо убедиться, что вы потянете дальнейшие выплаты. Для этого лучше заранее проконсультироваться со специалистами ипотечных центров, которые подскажут, где самые выгодные условия по ипотеке в вашем случае.
Получить ипотеку без первоначального взноса можно через специалистов компании Est-a-Tet. Мы сотрудничаем с банками «Сургутнефтегазбанк» и «Россия» на выгодных для клиентов условиях. Ставка от 12%, а первоначальный взнос от 0%. Рассматриваются клиенты только с официальным доходом.
Да, это реально, но требует дополнительных усилий. Банки идут на такие условия не для всех заёмщиков. Обычно минимальный взнос составляет 10–15%, но существуют другие способы, например, с помощью льготных программ или потребительского кредита.
Я слышал про программу «Молодая семья». Как она может помочь с первоначальным взносом?
Эта государственная программа действительно позволяет частично или полностью покрыть первоначальный взнос. Если обоим супругам ещё нет 35 лет (или это семья с одним родителем), вы можете получить субсидию в размере 30–35% от стоимости жилья и направить эти средства именно на первый платёж по ипотеке.
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?
Да, это один из самых распространённых способов. Закон разрешает направлять средства материнского капитала на улучшение жилищных условий, и многие банки принимают их для погашения именно первоначального взноса.
Насколько рискованно брать потребительский кредит, чтобы внести первый платёж по ипотеке?
Это рабочий, но финансово напряжённый вариант. Вы получаете деньги быстро, но одновременно несёте две кредитные нагрузки. Прежде чем решиться, важно трезво оценить свои доходы и убедиться, что сумма ежемесячных платежей по обоим кредитам вам по силам.
Есть ли какие-то программы для военных или бюджетников?
Да. Для военнослужащих существует специальная накопительная система, где государство перечисляет средства на покупку жилья. Для молодых специалистов (врачей, учителей, учёных) в некоторых регионах действует социальная ипотека с частичным финансированием из бюджета. У каждой программы свои условия по возрасту и стажу.