Ипотека в белом халате: новинки рынка ипотечного кредитования 2025

Рынок ипотеки переживает не самые лучшие времена. На фоне отмены программы с господдержкой и ужесточение условий по другим направлениям, выдача кредитов на жилье по стране снизилась более, чем на 40%.

Согласно данным «Дом.РФ», за 2024 год средневзвешенная ставка по рыночной ипотеке выросла сразу на 12,4 п. п. И если в январе она составляла 16,8%, то уже в декабре — рекордные 29,2%. В 2025-м она держится на уровне 26,94%, что делает ипотеку дорогим и неподъемным продуктом для многих граждан.

По прогнозам экспертов, падение спроса сохранится и в 2025 году. Рынок во многом будут поддерживать новые и имеющиеся льготные программы. О них мы подробно расскажем в нашей статье.

Хорошие новости для медицинских работников

Заработная плата работников бюджетной сферы, как правило, не позволяет обслуживать ипотечные кредиты по рыночным ставкам. Но правительство планирует помочь в решении жилищного вопроса медикам и фармацевтам, запустив новую программу льготной ипотеки для врачей. Вот, что говорят эксперты:

«Ипотечный рынок ожидает расширения льготных программ. Целевая поддержка отдельных сфер деятельности, в частности медицинской, позволит многим медикам решить свой жилищный вопрос, а также помочь строительной отрасли. При высокой ключевой ставке субсидирование льготной ипотеки для медиков в размере 50% — это уже хорошо».

Пока что условия ипотеки для врачей расплывчаты. Но обсуждается фиксированная ставка в размере 12%. Разницу с ключевой ставкой будут компенсировать из бюджета.

«Чем ниже ставка по льготной медицинской ипотеке, тем выше нагрузка на государственный бюджет и банки. Поэтому 12% — очень реалистичная цифра», — отметил наш эксперт.

Претендовать на участие в программе смогут не все врачи, а только те, которые проходят по следующим условиям:

• не имеют собственной недвижимости;
• проживают в коммуналке или в общежитии;
• проживают в аварийном или непригодном для жизни помещении;
• проживают в комнате, площадь которой менее 14 кв. м;
• нуждаются в расширении жилплощади в связи с рождением ребенка.

Сельская ипотека под 3%

В 2025 году продолжает действие бессрочная сельская ипотека. Она доступна жителям небольших населенных пунктов с населением не более 30 тысяч человек.

Кредит можно получить на квартиру или частный дом на следующих условиях:

• ставка — 3%, а на приграничных территориях 0,1%;
• сумма кредита — 6 млн руб.;
• первый взнос — 20%.

Кстати, мы спросили у чата GPT, как накопить на первый ипотечный взнос — ответ вас точно удивит!

Семейная ипотека под 6%

Семейная ипотека появилась в 2018 году, и за все время ее действия более 800 тыс. семей с детьми улучшили свои жилищные условия. Программа была продлена до 2030 года:

• ставка — 6%;
• сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО и 6 млн руб. для регионов;
• первый взнос — 20%.

Ранее льготная программа распространялась только на лоты с первичного рынка. Но с 1 апреля 2025 года начали действовать новые условия — теперь купить квартиру можно на вторичном рынке в городах с низким уровнем жилищного строительства. Среди них Мурманск, Воркута, Норильск — полный список включает 901 населенный пункт практически из всех регионов, кроме столичных.

Программа будет и дальше обновляться. Правительство планирует расширить условия на семьи с детьми «хотя бы до 14 лет» и на семьи участников и ветеранов СВО.

Несмотря на более, чем лояльные условия, россияне не спешат оформлять семейную ипотеку. Владимир Путин отметил, что причиной этого могут быть дополнительные банковские комиссии в размере 5–10%. Президент поручил «навести порядок» в этом вопросе.