Рынок ипотеки переживает не самые лучшие времена. На фоне отмены программы с господдержкой и ужесточение условий по другим направлениям, выдача кредитов на жилье по стране снизилась более, чем на 40%.
Согласно данным «Дом.РФ», за 2024 год средневзвешенная ставка по рыночной ипотеке выросла сразу на 12,4 п. п. И если в январе она составляла 16,8%, то уже в декабре — рекордные 29,2%. В 2025-м она держится на уровне 26,94%, что делает ипотеку дорогим и неподъемным продуктом для многих граждан.
По прогнозам экспертов, падение спроса сохранится и в 2025 году. Рынок во многом будут поддерживать новые и имеющиеся льготные программы. О них мы подробно расскажем в нашей статье.
Хорошие новости для медицинских работников
Заработная плата работников бюджетной сферы, как правило, не позволяет обслуживать ипотечные кредиты по рыночным ставкам. Но правительство планирует помочь в решении жилищного вопроса медикам и фармацевтам, запустив новую программу льготной ипотеки для врачей. Вот, что говорят эксперты:
«Ипотечный рынок ожидает расширения льготных программ. Целевая поддержка отдельных сфер деятельности, в частности медицинской, позволит многим медикам решить свой жилищный вопрос, а также помочь строительной отрасли. При высокой ключевой ставке субсидирование льготной ипотеки для медиков в размере 50% — это уже хорошо».
Пока что условия ипотеки для врачей расплывчаты. Но обсуждается фиксированная ставка в размере 12%. Разницу с ключевой ставкой будут компенсировать из бюджета.
«Чем ниже ставка по льготной медицинской ипотеке, тем выше нагрузка на государственный бюджет и банки. Поэтому 12% — очень реалистичная цифра», — отметил наш эксперт.
Претендовать на участие в программе смогут не все врачи, а только те, которые проходят по следующим условиям:
- не имеют собственной недвижимости;
- проживают в коммуналке или в общежитии;
- проживают в аварийном или непригодном для жизни помещении;
- проживают в комнате, площадь которой менее 14 кв. м;
- нуждаются в расширении жилплощади в связи с рождением ребенка.
Какая еще льготная ипотека доступна россиянам в 2025 году?
Всего в России действует четыре льготные программы, и вы прямо сейчас можете проверить, какие доступны вам. Для этого подайте заявку через наш сайт Est-a-Tet, отсканировав QR-код. Совместно с банком ДОМ.РФ мы реализуем программу «Ипотека по QR-коду», которая позволяет миновать заполнение анкеты и предоставление подтверждающих документов.
В момент оформления заявки все сведения из вашего Цифрового профиля (расширенные данные о гражданине с подтвержденной учетной записью на «Госуслугах») поступают в банк. Поэтому после выбора ипотечной программы все процедуры по ее оформлению также можно пройти в онлайн-режиме — от подписания кредитного договора до регистрации сделки в Росреестре.
IT-ипотека под 6%
Для сотрудников аккредитованных IT-компаний с 2022 года действует IT-ипотека. Летом прошлого года правительство продлило ее до конца 2030-го, одновременно изменив ряд условий.
Одно из главных нововведений — исключение из программы Москвы и Санкт-Петербурга. В правительстве отметили, что такая мера направлена на развитие IT-индустрии в регионах и сохранение в них кадрового потенциала. Также повысили годовую ставку и требования к заемщикам.
Актуальные условия на 2025 год:
- ставка — 6%;
- сумма кредита — 9 млн руб.;
- первый взнос — 20%.
Оформить кредит по ставке 6% можно на покупку новостройки или строительство собственного дома. При этом если заемщик уволится из IT-компании, у него есть полгода, чтобы устроиться в аналогичную компанию и сохранить льготные условия.
Сельская ипотека под 3%
В 2025 году продолжает действие бессрочная сельская ипотека. Она доступна жителям небольших населенных пунктов с населением не более 30 тысяч человек.
Кредит можно получить на квартиру или частный дом на следующих условиях:
- ставка — 3%, а на приграничных территориях 0,1%;
- сумма кредита — 6 млн руб.;
- первый взнос — 20%.
Кстати, мы спросили у чата GPT, как накопить на первый ипотечный взнос — ответ вас точно удивит!
Дальневосточная ипотека под 2%
Россияне, живущие на Дальнем Востоке, в 2025 году могут оформить дальневосточную ипотеку. Ее действие распространяется на все 11 субъектов ДФО, а также на российские регионы в Арктике.
Основные условия:
- ставка — 2%;
- сумма кредита — 6 млн руб. или 9 млн руб. для жилья площадью более 60 кв. м.;
- первый взнос — 20%.
Одно из обязательных условий программы — предоставить регистрацию по адресу объекта недвижимости в течение 270 дней, а также быть в нем зарегистрированным не менее 5 лет. Иначе в льготной поддержке откажут, а ставку повысят до среднерыночных значений.
Семейная ипотека под 6%
Семейная ипотека появилась в 2018 году, и за все время ее действия более 800 тыс. семей с детьми улучшили свои жилищные условия. Программа была продлена до 2030 года:
- ставка — 6%;
- сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО и 6 млн руб. для регионов;
- первый взнос — 20%.
Ранее льготная программа распространялась только на лоты с первичного рынка. Но с 1 апреля 2025 года начали действовать новые условия — теперь купить квартиру можно на вторичном рынке в городах с низким уровнем жилищного строительства. Среди них Мурманск, Воркута, Норильск — полный список включает 901 населенный пункт практически из всех регионов, кроме столичных.
Программа будет и дальше обновляться. Правительство планирует расширить условия на семьи с детьми «хотя бы до 14 лет» и на семьи участников и ветеранов СВО.
Несмотря на более, чем лояльные условия, россияне не спешат оформлять семейную ипотеку. Владимир Путин отметил, что причиной этого могут быть дополнительные банковские комиссии в размере 5–10%. Президент поручил «навести порядок» в этом вопросе.
У нас есть подходящие проекты для семейных клиентов. Для ценителей жизни в городе, но рядом с парками и развитой инфраструктуры, подойдет ЖК «Лайм» около метро «Алексеевская». Это готовый комплекс с просторными квартирами, есть даже уникальные лоты. К примеру, Квартира недели для многодетной семьи: пять жилых комнат, свободная планировка и вид на Останкино.
Если вы рассматриваете покупку квартиры в зеленом Подмосковье, то идеальным вариантом будет ЖК «Времена года» в экологичной Апрелевке. Это отличное место для воспитания детей: свежий воздух, детский сад и школа, секции и кружки, низкоэтажная застройка. При этом добраться до столицы очень просто: в минуте ходьбы находится станция МЦД-4 «Победа», за 38 минут можно доехать до ближайшего метро «Аминьевская». До Тверской улицы и Белорусского вокзала — 58 минут перед пересадок.
А какие квартиры можно взять в семейную ипотеку, смотрите в каталоге Est-a-Tet. У нас много предложений для Москвы и МО с персональными скидками от ведущих застройщиков.
