Собственное жилье ‑ цель, требующая планирования, дисциплины и трезвого взгляда на ваши финансовые возможности. Это сложная, но выполнимая задача, даже если вы хотите обойтись без ипотеки. Рассмотрим, как накопить на квартиру с зарплатой среднего уровня, какие стратегии выбрать и как ускорить процесс.
Оцените свои возможности
Цены на жилье, уровень дохода и ситуация на рынке недвижимости сильно влияют на возможность накопить нужную сумму. Например, жилье в Москве дороже, чем в городах-спутниках, но если вы работаете в столице, то, возможно, оптимальнее купить квартиру за пределами МКАД, где цены ниже, а дорога до работы не будет значительно дольше, чем из другого района города.
Дополнительным вариантом накоплений или самостоятельным инструментом может стать рассрочка от застройщика. Так, при покупке квартиры в жилом комплексе «Времена года» в подмосковной Апрелевке можно воспользоваться рассрочкой со ставкой в 0% до конца строительства, если первоначальный взнос составит от 30% от общей стоимости.
Регулярные сбережения
Одной из самых популярных стратегий является планирование бюджета с жестким выделением средств на сбережения. Эксперты советуют откладывать минимум 20% дохода на отдельный накопительный счет. Например, если ваша зарплата составляет 60 000 рублей, вы можете ежемесячно откладывать 12 000 рублей. За год это составит 144 000 рублей, а за пять лет — 720 000.
Если доход позволяет откладывать больше, например, 50 000 рублей в месяц, то за 2 года и 3 месяца можно собрать более 1,2 млн рублей — этого хватит на первый взнос для покупки жилья в ипотеку в Подмосковье или в некоторых других регионах.
Используйте финансовые инструменты
Не храните деньги просто «под подушкой». Вкладывайте и инвестируйте, преумножая накопления:
- Банковский вклад. Подходит для среднесрочной перспективы, дает гарантированный доход и защищен государственной системой страхования вкладов (до 1,4 млн рублей).
- Инвестиции в облигации. Дают больше прибыли, но требуют анализа и оценки рисков.
- Депозиты. Они особенно выгодны в периоды высоких ставок, так как рост цен на жилье в это время замедляется. И в настоящее время действуют как раз такие условия во многих банках — ставка депозитных счетов может достигать 20% и больше.
- Специальные предложения от застройщиков. Иногда благодаря спецпредложениям от застройщиков можно выиграть время, накопить на дальнейшие взносы по ипотеке, ремонт или досрочные выплаты по кредиту. Так, в жилом комплексе бизнес-класса «Фестиваль Парк-2» рядом с метро «Речной вокзал» можно приобрести квартиру в кредит со ставкой 8%, что гораздо выгоднее стандартных условий ипотеки. Срок действия предложения — до двух лет.
Дополнительные источники дохода
Чтобы ускорить накопление, ищите способы заработать больше. Это может быть подработка, продажа услуг или товаров, открытие своего дела. Например, если вы умеете преподавать, используйте навыки для репетиторства. Любое увеличение дохода позволит быстрее достигнуть цели.
Сократите расходы
Минимизируйте импульсивные покупки. Покупайте продукты по списку, откажитесь от брендовых вещей, пересмотрите привычки. Например, если расходы на развлечения составляют 10% бюджета, можно сократить их до 5%, направив освободившиеся деньги в накопления.
Планируйте аренду и накопления
Если вы снимаете жилье, учтите, что аренда — это не только текущий расход, но и стимул к экономии. Многие покупают собственное жилье, когда старое становится непригодным для жизни или его вообще нет. Рассмотрите стратегию «аренда плюс накопления», особенно в периоды высоких ставок, когда аренда может быть выгоднее ипотеки.
Пример из опыта нашей клиентки: Анастасия живет в Подмосковье, ее доход — 150 000 рублей в месяц. Она откладывает 50 000 на счет с доходностью 25% годовых. Через 2 года ее накопления составят около 1,8 млн рублей. Этой суммы хватит на первый взнос за квартиру в ее районе.
Как накопить на квартиру? Вопрос, требующий дисциплины и грамотного подхода. Поделите цель на этапы: накопить на первоначальный взнос, увеличить доходы и минимизировать расходы. Выработать верную стратегию и найти оптимальную цель — квартиру вашей мечты — вам помогут в агентстве недвижимости Est-a-Tet.
