Ключевая ставка и ипотека: какие сейчас реальные возможности для покупки квартиры?

Не секрет, что ключевая ставка ЦБ напрямую диктует проценты по кредитам. С августа 2023 года ключ только повышался, а вместе с ним и ставки по ипотеке. И когда в июле 2024 года показатель стал 18%, условия для многих заемщиков стали попросту заградительными.

Но даже в этих реалиях клиенты продолжают покупать квартиры, а все потому что на смену пришли альтернативные варианты приобретения жилья. В этой статье вместе с экспертом Est-a-Tet Алексеем Новиковым мы разберем, какие сейчас тенденции на ипотечном рынке и какие механизмы помогут вам приобрести жилье?

Ветер перемен: как изменился ипотечные рынок

До июля 2024 года рынок жилья спасали льготные госпрограммы с привлекательными ставками: «Госпрограмма 2020» — до 8%, «Семейная ипотека» — до 6%, «IT-Ипотека» — до 5%. На них приходилось львиная доля — около 70% всех ипотечных сделок. Да и стандартные программы работали бойко, предлагая ставки до 17%. В итоге, на пике, ипотека обеспечивала целых 60% всех продаж новостроек, тогда как рассрочка скромно занимала лишь 4%.

Но июль 2024 года стал переломным. Произошло сразу три важных события: резко подорожали стандартные программы, закрылась основная «Госпрограмма 2020», а условия по «Семейной» и «IT-Ипотеке» ухудшились. Результат не заставил себя ждать: доля ипотеки начала падать. И к концу года, когда ключевая ставка взлетела до 21%, она составляла уже только 25%. Зато рассрочка набрала обороты, достигнув 15-20%.

Правила получения ипотеки ужесточились. Банки начали гораздо строже проверять заемщиков на наличие официального дохода. Приоритет отдается тем, кто получает зарплату на счет в этом же банке, а также использует смешанные кредитные схемы, когда часть кредита выдается по рыночной ставке. А еще: накопив ПВ побольше, у вас будет больше шансов получить одобрение на выдачу кредита.

Выгодная ипотека: что стоит купить прямо сейчас?

Сегодня для клиентов Est-a-Tet есть уникальные предложения по ипотечному кредитованию.

Например, в жилом комплексе «Детали» действует программа «Легкий старт» — для клиентов у которых нет первого взноса, возможно взять кредит от 6% годовых на весь срок.

Есть привлекательные предложения и для тех, кто рассматривает покупку апартаментов или ищет проекты с дополнительными бонусами. Например, в проекте «М1 Сколково» можно оформить ипотеку с льготной ставкой от 14% на весь срок кредита, а в первый год воспользоваться ставкой всего от 2,98% — идеальный вариант для тех, кто хочет снизить нагрузку на семейный бюджет в самом начале.

В новом квартале в Красногорске, поблизости от московского района Строгино, совместно с «Совкомбанком» запущена специальная программа кредитования со сниженными платежами и кэшбэком в конце льготного периода, а еще отсрочкой первого взноса.

Кроме того, на всех проектах Est-a-Tet действует льготная ставка по «Семейной ипотеке» от 3,5% годовых на весь срок кредита.

Выбор есть для каждого — и для семей с детьми, и для инвесторов, и для тех, кто только начинает свой путь в мире недвижимости.