Траншевая ипотека — это заем, который банк разбивает на несколько частей. Программа начала активно развиваться, но пока еще вызывает много вопросов у заемщиков.
Разберемся, что такое траншевая ипотека, и покажем на примере, как ее рассчитывают банки. А еще мы подготовили подборку жилых комплексов, где застройщики работают с траншевой ипотекой для покупки жилья.
Что такое траншевая ипотека и как она работает?
Это гибкий кредит, который банк делит на несколько частей, то есть траншей. Как правило, таких займов два или три. Первый транш клиент получает сразу во время выдачи кредита, а последующие — не позже чем за месяц до сдачи дома в эксплуатацию. Важная особенность, что на первый транш ипотечная ставка может быть ниже, чем на второй, что делает ежемесячный платеж на период строительства дома еще меньше.
У траншевой ипотеки есть обязательное условие. Сумма первоначального взноса должна быть не менее 15% от стоимости квартиры. Кстати, его можно погасить и материнским капиталом.
Итак, первый транш заемщик получает сразу после заключения договора долевого участия (ДДУ). Как правило, это от 15% до 50% от всей суммы кредита. Однако банк может оформить и вовсе символическую сумму. Процент при этом начисляют только на первый транш, а не на весь кредит. Напомним, процент на первый транш будет меньше, чем на последующий.
В этот период нагрузка на плательщика выходит небольшой. Деньги можно сэкономить на ремонт в новой квартире, на покупку мебели или на аренду жилья, пока дом еще строится.
Последующие транши заемщики получают не позднее чем за месяц до ввода дома в эксплуатацию. Это остаток от суммы займа, который банк переводит на счет эскроу. На эту сумму уже действуют полные ежемесячные платежи от общей суммы ипотечного кредита.
Вот пример расчета траншевой ипотеки для одной из квартир в ЖК «Ново-Молоково»:
Стоимость квартиры: 8 535 926 ₽
Первоначальный взнос: 1 281 000 ₽
Сумма кредита: 7 272 926 ₽
Программа кредитования: Госпрограмма 2020 по ставке 7,7%
Первый транш: 1 281 000 ₽
Ежемесячный платеж за первый транш: 9 133 ₽
Ежемесячный платеж по кредиту на второй транш: 52 343 ₽
В итоге получается, что пока дом строится, вы платите ежемесячно всего 9 133 рубля. А оставшегося бюджета хватает на то, чтобы снимать арендованную квартиру до переезда в свою собственную. После ежемесячный платеж становится 52 343 рубля, что не сильно превысит платеж по аренде.
Где получить траншевую ипотеку?
Отметим, что это пока не самый популярный банковский продукт и еще не все застройщики готовы с ним работать. Однако мы нашли проекты, где можно воспользоваться траншевой ипотекой для покупки жилья. Расскажем о них подробнее.
«Ново‑Молоково»
Жилой комплекс «Ново-Молоково» находится в десяти километрах от МКАД. Здесь уже сложилась инфраструктура и все готово для комфортного проживания. 11 из 13 корпусов заселены, на территории ЖК работают магазины, супермаркеты, салоны красоты, кафе, пекарня и многое другое.
«Ново-Молоково» станет хорошим выбором для семей с детьми. Юным жильцам подготовили детский сад, а дети постарше смогут ходить в школу с классами «Физтех XXI» от ведущего ВУЗа страны, которая находится неподалеку. Собственная школа на территории ЖК откроется к сентябрю 2026 года. А еще во дворе есть все необходимое для активного детского досуга: игровые площадки, скейт-парк, спортивные зоны, комплекс-паутинка и многое другое.
Застройщик сдает квартиры уже с отделкой. Это хороший вариант для тех, кто хочет сразу въехать, миновав долгий и дорогой этап ремонта.
«Цветочные поляны»
Жилой комплекс «Цветочные поляны» стал своеобразным центром притяжения для семей и молодых энергичных людей. Он находится в Новой Москве, в 15 минутах езды от станции метро «Филатов Луг». На территории жилого комплекса сложилась собственная инфраструктура: здесь есть магазины, супермаркеты, школа, детские сады, поликлиника, кафе и многое другое.
«Цветочные поляны» — это дома в европейском стиле. Такая концепция понравится тем, кто устал от «бетонных джунглей» и любит ощущение свободы и простора. Озелененные дворы-парки, окружающие корпуса ЖК, стали местом для вечерних прогулок и отдыха после напряженного дня.
Застройщик сдает квартиры в трех вариантах — с отделкой, без нее или с отделкой White Box. Последние два варианта подойдут тем, кто планирует подготовить дизайн-проект для своего жилья.
Частые вопросы и ответы
Что такое траншевая ипотека и как она работает?
Это гибкий кредит, который банк делит на несколько частей (траншей), обычно два или три. Первый транш клиент получает сразу при выдаче кредита, а последующие — не позднее чем за месяц до сдачи дома. Ключевая особенность: ставка на первый транш может быть ниже, чем на второй, что делает ежемесячный платеж в период строительства минимальным.
Каковы условия получения траншевой ипотеки?
Обязательное условие — первоначальный взнос не менее 15% от стоимости квартиры. Его можно внести, в том числе, материнским капиталом. Первый транш обычно составляет от 15% до 50% от всей суммы кредита, а проценты начисляются только на него, а не на весь заем.
В чем главная выгода траншевой ипотеки для заемщика?
Главная выгода — низкая нагрузка на бюджет в период строительства. Пока дом еще не сдан, вы платите проценты только с первого транша. Это позволяет сэкономить деньги на ремонт, мебель или аренду жилья до переезда. После получения второго транша платеж увеличивается до полной суммы, что сопоставимо с обычной арендой.
Кому подходит траншевая ипотека?
Эта программа отлично подходит как для тех, кто впервые оформляет ипотеку, так и для опытных заемщиков. Особенно она выгодна тем, кто хочет минимизировать расходы во время стройки и не платить проценты сразу со всей суммы кредита. В статье подчеркивают, что это очень комфортный продукт, который позволяет сочетать ипотечные платежи с оплатой аренды до переезда.
Мы рассказали только о проектах, где можно купить жилье с использованием траншевой ипотеки. В портфолио Est-a-Tet есть жилые комплексы и с другими комфортными условиями кредитования, а еще и предложения со скидками. Закажите звонок на сайте, а наши эксперты помогут подобрать квартиру.
Если находитесь на этапе выбора квартиры, рекомендуем изучить не только рынок новостроек, но и условия траншевой ипотеки. Это очень комфортная программа, которая отлично подойдет как для первого знакомства с ипотечными продуктами, так и для последующего.
