Осенью 2022 года на рынке ипотечного кредитования появился новый продукт. Это траншевая ипотека — заем, который банк разбивает на несколько частей. Программа начала активно развиваться, но пока еще вызывает много вопросов у заемщиков.
Разберемся, что такое траншевая ипотека, и покажем на примере, как ее рассчитывают банки. А еще мы подготовили подборку жилых комплексов, где застройщики работают с траншевой ипотекой для покупки жилья.
Это гибкий кредит, который банк делит на несколько частей, то есть траншей. Как правило, таких займов два или три. Первый транш клиент получает сразу во время выдачи кредита, а последующие — не позже чем за месяц до сдачи дома в эксплуатацию. Важная особенность, что на первый транш ипотечная ставка может быть ниже, чем на второй, что делает ежемесячный платеж на период строительства дома еще меньше.
У траншевой ипотеки есть обязательное условие. Сумма первоначального взноса должна быть не менее 15% от стоимости квартиры. Кстати, его можно погасить и материнским капиталом.
Итак, первый транш заемщик получает сразу после заключения договора долевого участия (ДДУ). Как правило, это от 15% до 50% от всей суммы кредита. Однако банк может оформить и вовсе символическую сумму. Процент при этом начисляют только на первый транш, а не на весь кредит. Напомним, процент на первый транш будет меньше, чем на последующий.
В этот период нагрузка на плательщика выходит небольшой. Деньги можно сэкономить на ремонт в новой квартире, на покупку мебели или на аренду жилья, пока дом еще строится.
Последующие транши заемщики получают не позднее чем за месяц до ввода дома в эксплуатацию. Это остаток от суммы займа, который банк переводит на счет эскроу. На эту сумму уже действуют полные ежемесячные платежи от общей суммы ипотечного кредита.
Вот пример расчета траншевой ипотеки для одной из квартир в ЖК «Ново-Молоково»:
Стоимость квартиры: 8 535 926 ₽
Первоначальный взнос: 1 281 000 ₽
Сумма кредита: 7 272 926 ₽
Программа кредитования: Госпрограмма 2020 по ставке 7,7%
Первый транш: 1 281 000 ₽
Ежемесячный платеж за первый транш: 9 133 ₽
Ежемесячный платеж по кредиту на второй транш: 52 343 ₽
В итоге получается, что пока дом строится, вы платите ежемесячно всего 9 133 рубля. А оставшегося бюджета хватает на то, чтобы снимать арендованную квартиру до переезда в свою собственную. После ежемесячный платеж становится 52 343 рубля, что не сильно превысит платеж по аренде.
Отметим, что это пока не самый популярный банковский продукт и еще не все застройщики готовы с ним работать. Однако мы нашли проекты, где можно воспользоваться траншевой ипотекой для покупки жилья. Расскажем о них подробнее.
Жилой комплекс «Ново-Молоково» находится в десяти километрах от МКАД. Здесь уже сложилась инфраструктура и все готово для комфортного проживания. 11 из 13 корпусов заселены, на территории ЖК работают магазины, супермаркеты, салоны красоты, кафе, пекарня и многое другое.
«Ново-Молоково» станет хорошим выбором для семей с детьми. Юным жильцам подготовили детский сад, а дети постарше смогут ходить в школу с классами «Физтех XXI» от ведущего ВУЗа страны, которая находится неподалеку. Собственная школа на территории ЖК откроется к сентябрю 2026 года. А еще во дворе есть все необходимое для активного детского досуга: игровые площадки, скейт-парк, спортивные зоны, комплекс-паутинка и многое другое.
Застройщик сдает квартиры уже с отделкой. Это хороший вариант для тех, кто хочет сразу въехать, миновав долгий и дорогой этап ремонта.
Жилой комплекс «Цветочные поляны» стал своеобразным центром притяжения для семей и молодых энергичных людей. Он находится в Новой Москве, в 15 минутах езды от станции метро «Филатов Луг». На территории жилого комплекса сложилась собственная инфраструктура: здесь есть магазины, супермаркеты, школа, детские сады, поликлиника, кафе и многое другое.
«Цветочные поляны» — это дома в европейском стиле. Такая концепция понравится тем, кто устал от «бетонных джунглей» и любит ощущение свободы и простора. Озелененные дворы-парки, окружающие корпуса ЖК, стали местом для вечерних прогулок и отдыха после напряженного дня.
Застройщик сдает квартиры в трех вариантах — с отделкой, без нее или с отделкой White Box. Последние два варианта подойдут тем, кто планирует подготовить дизайн-проект для своего жилья.
Жилой комплекс «МелиСад» строят рядом с границей старой и Новой Москвы, в поселке Мосрентген. Транспортная доступность в районе хорошая: до станции метро «Саларьево» можно дойти за 15 минут, а до «Румянцево» доехать на велосипеде и вовсе за пять минут.
В ЖК реализуют концепцию «15-минутного города»: это значит, что все необходимое будет находиться в 15 минутах ходьбы или езды. На территории двора застройщик подготовит wellness- и workout-зоны, а еще пешеходные дорожки, цветники с ландшафтным оформлением и многое другое.
В «МелиСад» позаботятся и о досуге юных жильцов. На территории ЖК подготовят несколько игровых площадок с разными развлечениями.
Застройщик будет сдавать квартиры с отделкой и без нее. Вы можете купить как уже полностью готовое жилье для переезда, так и то, в котором можно воплотить смелые дизайнерские решения.
Мы рассказали только о трех проектах, где можно купить жилье с использованием траншевой ипотеки. В портфолио Est-a-Tet есть жилые комплексы и с другими комфортными условиями кредитования, а еще и предложения со скидками. Закажите звонок на сайте, а наши эксперты помогут подобрать квартиру.
Если находитесь на этапе выбора квартиры, рекомендуем изучить не только рынок новостроек, но и условия траншевой ипотеки. Это очень комфортная программа, которая отлично подойдет как для первого знакомства с ипотечными продуктами, так и для последующего.