Вклад VS Недвижимость: что выгоднее? Как безопасно инвестировать?

В 2025 году один из самых актуальных вопросов, которым задаются многие: куда выгоднее вложить деньги — в банковский вклад или в недвижимость? С одной стороны, банковские депозиты предлагают рекордно высокие процентные ставки, что делает их привлекательными для краткосрочного размещения средств. С другой — рынок недвижимости традиционно считается надежным способом сохранить капитал в долгосрочной перспективе, особенно в условиях инфляционного давления и колебаний валютного курса.

Статистика 2025 года показывает неоднозначную ситуацию. Цены на недвижимость продолжают расти: по прогнозам, в 2025 году первичный рынок прибавит 4,5–8% в стоимости в масштабах страны, а в Московском регионе значительно больше. Так, за прошлый год цена квадратного метра в новостройках столицы выросла на 30%, в Новой Москве — на 15% и в Московской области — на 10%. Доходность от аренды варьируется от 5% при долгосрочной сдаче до 10% и более при посуточной аренде, а удачная перепродажа может принести инвестору до 30% прибыли. В то же время банковские вклады предлагают исторически высокие ставки — в начале года доходность достигала 19–23% годовых, но к концу 2025 ожидается снижение до 18–19%. При этом инфляция прогнозируется на уровне 6–7%, что постепенно «съедает» реальную доходность вкладов.

В условиях турбулентного 2025 года вопрос «банковский вклад или недвижимость?» становится не просто актуальным — он определяет финансовую стратегию на годы вперед.

Как не потерять деньги из-за инфляции

Инфляция постепенно «съедает» деньги, лежащие на обычных банковских счетах или на депозитах с низкой ставкой. Даже если банк начисляет проценты, они часто не компенсируют реальный рост цен на товары и услуги. Например, при инфляции 8-9% в год покупательная способность сбережений снижается, если доход по вкладу ниже этого уровня. Это значит, что за те же деньги через год вы сможете позволить себе меньше — деньги обесцениваются, даже если номинально сумма на счете увеличивается.

Реальная доходность — это разница между процентной ставкой по вкладу и уровнем инфляции. Например, если ставка по депозиту 20% годовых, а инфляция 8%, то реальный прирост капитала составит только 12%. В 2025 году в начале года ставки по вкладам действительно были высокими, но уже к середине года они опустились ниже 18%, а по прогнозам продолжат снижаться. При этом инфляция остается на уровне 9% и выше. Это значит, что реальные доходы по вкладам быстро сокращаются и рискуют полностью обнулиться, если тренд на снижение ставок продолжится. В долгосрочной перспективе хранить деньги на депозитах становится все менее выгодно.

Недвижимость традиционно считается одним из наиболее эффективных способов защитить капитал от инфляции. Цены на жилье, особенно в крупных городах, часто растут вместе с инфляцией или опережают ее. Дополнительный доход приносит сдача квартиры в аренду. Например, в Москве за последние 12 месяцев стоимость вторичной и элитной недвижимости выросла до 30%, что более чем вдвое превысило среднюю реальную доходность банковских вкладов за тот же период (10–12%). Таким образом, вложения в недвижимость показали себя как более надежный и доходный способ сохранить сбережения в условиях инфляции.

Как выбрать ликвидную недвижимость для инвестиций

Успешная инвестиция в недвижимость начинается с правильного выбора объекта. Основной критерий — ликвидность, то есть способность быстро продать или сдать жилье без потери в цене. Оптимальны районы с растущим населением, хорошей транспортной доступностью и развитой инфраструктурой: школы, магазины, парки, социальные объекты. При покупке стоит учитывать самые разные параметры: месторасположение, перспективы развития района, класс комплекса, транспортную доступность.

Так, строящийся в Новой Москве комплекс бизнес-лайт класса «Детали» сегодня — оптимальный вариант для инвестиций. Среди преимуществ: архитектура от бюро «Остоженка», просторные лобби, собственная инфраструктура и закрытая территория, подземный паркинг, разнообразные планировки квартир с окнами в пол.

Станьте обладателем квартиры мечты тоже можно с минимальными вложениями. К примеру, в ЖК «Детали» доступны программы:

• «Лёгкий старт» — выгодные условия для семей с детьми;

• Рассрочка 0% — возможность оформить покупку без первоначального взноса.

Другой подход к инвестициям в недвижимость — покупка квартиры в уже построенном комплексе. Здесь есть свои преимущества: можно сразу же сдать квартиру в аренду и получать доход, у такой квартиры, приобретенной у застройщика, нет истории и, следовательно, не нужно тратить время и деньги на проверку документов. Примером такого комплекса является «Лайм» у станции метро «Алексеевская». У комплекса закрытая приватная территория, а квартиры здесь предлагаются самых разнообразных планировок. Стоимость однокомнатной квартиры — от 21,4 млн рублей.

Как выбрать надежный банк для вклада

Доход от аренды или перепродажи можно также инвестировать. Главное правило — учитывать лимиты государственной страховки. В России все банки-участники системы страхования вкладов (АСВ) гарантируют возврат до 1,4 млн рублей на одного человека в одном банке — включая проценты. В 2025 году вступили в силу новые правила: для безотзывных сберегательных сертификатов сроком от трех лет лимит увеличен до 2,8 млн рублей, что позволяет защитить большие суммы. При грамотном распределении средств между депозитами и сертификатами в одном банке можно получить до 4,2 млн рублей страхового покрытия. А если открыть вклады в нескольких банках, страховая сумма действует отдельно на каждый из них — это эффективный способ снизить риски.

Чтобы сохранить деньги и при этом получить хорошую доходность, важно разделять сбережения между несколькими надежными банками, не превышая лимиты страхования в каждом из них. Дополнительно можно рассмотреть безотзывные сберегательные сертификаты — они дают более высокую ставку, но не позволяют досрочно забрать деньги без потерь.